家族財富管理困擾

隨著我國經(jīng)濟快速發(fā)展，高凈值家族越來越多，財富也積累得越來越多，如何有效管理財富成為高凈值家族困擾的問題。如今高凈值人士常常面臨的財富管理困擾主要有：

1、缺少財富管理經(jīng)驗，很少有人做過家族財富管理頂層設(shè)計

2、獨生子女比例大，傳承成功率低;事業(yè)壓力大、危機感強、生活幸福感低，與發(fā)達國家富有人群差距較大

3、資產(chǎn)管理的自我管理意識強，委托專業(yè)機構(gòu)管理意識差,經(jīng)常陷入非法集資、消費返利、非法理財產(chǎn)品、非法外匯交易、數(shù)字貨幣、原始股等不同類型的金融陷阱,使資產(chǎn)大幅縮水。

為了更好管理家族企業(yè)，讓家族團結(jié)，很多高凈值家族將目光聚焦在了家族財富傳承管理的頂層設(shè)計——家族辦公室上。

家族辦公室的功能作用

為何說家族辦公室是家族財富傳承管理的頂層設(shè)計呢？因為家族辦公室強大的管理職能可以涵蓋財務(wù)規(guī)劃、家族與企業(yè)治理、專項咨詢、商業(yè)策略四大核心功能。

家族辦公室在實際應(yīng)用當中，起到的主要功能作用包括：

1、家族社會形象管理：解決家族形象缺失、家族負面等問題，樹立家族品牌，提升家族凝聚力和認同感。

2、家族治理：解決因家族成員眾多、關(guān)系不易協(xié)調(diào)、成員利益不一致而產(chǎn)生的家族糾紛問題；二代接班人與家族成員培養(yǎng)。

3、家族目標管理：解決由于缺失家族發(fā)展的中短期目標而造成的投資非理性、大類資產(chǎn)配置不合理、家族財富與社會形象不匹配等問題。

4、家族企業(yè)治理服務(wù)：平衡家族成員與職業(yè)經(jīng)理人在企業(yè)的職能與分工，保障經(jīng)營理念延續(xù)性。

5、財富管理及傳承：依據(jù)家族實際情況量身制定財富規(guī)劃，由專業(yè)人員為家族有效的完成財務(wù)目標。

6、資產(chǎn)隔離及保護：通過風險識別及分析，適當分割經(jīng)營投資與家族資產(chǎn)，化解或減少風險對家族財富的沖擊。

家族辦公室在哪里設(shè)立

如今，家族辦公室是高凈值家族最常用的財富管理工具，作為一個法律實體，家族辦公室設(shè)立在哪里是首要關(guān)心的問題。

在選擇家族辦公室設(shè)立地點時，需要同時考慮家族族長和主要成員的生活地點、家族辦公室顧問和工作人員的招募地點、家族主要資產(chǎn)所在地、政治金融穩(wěn)定性以及稅務(wù)等相關(guān)因素。

當家族企業(yè)或者控制家族資產(chǎn)的實體分布在不同國家或地區(qū)時，可以考慮在家族財富控制人所在地，以控股公司的形式設(shè)立家族辦公室。這樣既方便家族掌控家族資產(chǎn)，又可同步管理各地子公司運營。當然，在這種情況下需要特別注意稅務(wù)操作。

如果作為控股公司的家族辦公室設(shè)立在一個高稅收地區(qū)，而其他實體設(shè)立在低稅收地區(qū)，那么在進行決策和運營管理時要做好保護措施，以免導(dǎo)致低稅收地區(qū)的實體與控股公司出現(xiàn)“一視同仁”的結(jié)果。許多家族選擇將管理服務(wù)的實體設(shè)置在家族族長和主要成員居住地，而將投資服務(wù)的實體設(shè)置在稅收相對較低的地區(qū)，這就需要進行法律和稅務(wù)籌劃，以最大程度保護家族利益。

家族辦公室在著重稅收籌劃上的話，新加坡家族辦公室在這方面具有非常大的優(yōu)勢，為了吸引外資投資新加坡，新加坡政府在新加坡家族辦公室設(shè)立方面制定了一系列稅收優(yōu)惠政策如13X和13R免稅計劃，而且新加坡稅制簡單，企業(yè)所得稅統(tǒng)一17%稅率，個人所得稅0-22%。也因此讓很多富豪將目光聚焦在新加坡，并在新加坡設(shè)立家族辦公室。