香港各大銀行逐步收緊對(duì)內(nèi)地客戶在香港銀行的開(kāi)戶政策。此外，監(jiān)管層也在逐漸加碼，加強(qiáng)對(duì)離岸賬戶的監(jiān)管，并對(duì)已經(jīng)已存量賬戶進(jìn)行審查，這是為什么呢？

近年來(lái)，全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變，涉恐活動(dòng)日益猖獗，境內(nèi)外反洗錢形勢(shì)面臨著新的挑戰(zhàn)。特別是今年，香港將接受國(guó)際反洗錢評(píng)估，包括銀行在內(nèi)的各界都高度重視。

2017年1月1日起，中國(guó)內(nèi)地和中國(guó)香港正式開(kāi)始執(zhí)行共同稅務(wù)匯報(bào)系統(tǒng)CRS框架下的新戶開(kāi)戶程序，并于2018年與其他國(guó)家和地區(qū)進(jìn)行第一次信息交換，國(guó)際稅務(wù)合作進(jìn)一步加強(qiáng)。

在中美貿(mào)易戰(zhàn)和美聯(lián)儲(chǔ)加息的雙重背景下，香港作為人民幣離岸交易中心成為資本外流的首選地。

內(nèi)地人的大量涌入，讓多家香港銀行收緊了政策，提高了門檻。自2016年以來(lái)，多家銀行收緊了內(nèi)地投資者對(duì)香港見(jiàn)證開(kāi)戶的資格，比如：

2016年11月開(kāi)始，花旗銀行把內(nèi)地投資者開(kāi)戶門檻從1萬(wàn)港元提高到150萬(wàn)港元。

2017年2月開(kāi)始，招商銀行香港一卡通開(kāi)戶的資產(chǎn)門檻就從5萬(wàn)直升為500萬(wàn)。

內(nèi)地客戶若想要在香港開(kāi)戶，一定要做好充足準(zhǔn)備，才能有效應(yīng)對(duì)客戶經(jīng)理對(duì)其洗錢、逃稅和逃匯的盡職調(diào)查，降低被拒絕的概率，具體來(lái)說(shuō)可從以下三方面入手：

1、資料盡可能準(zhǔn)備齊全。資料包括擬開(kāi)立的銀行清單與地圖標(biāo)記、港澳通行證、內(nèi)地身份證、入境小票、住址證明（信用卡賬單，近來(lái)香港金管局已經(jīng)放寬此項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定，但仍有不少銀行執(zhí)行舊有政策）、護(hù)照。

2、取得銀行信任。必然會(huì)涉及的一些問(wèn)題：在開(kāi)戶過(guò)程中，客戶經(jīng)理會(huì)對(duì)開(kāi)戶人員進(jìn)行審核，比如 詢問(wèn)開(kāi)戶用途（留學(xué)、移民等）、從事的行業(yè)、資金來(lái)源，模糊的回答會(huì)導(dǎo)致銀行對(duì)開(kāi)戶人的信任產(chǎn)生懷疑，最終導(dǎo)致不予開(kāi)戶。

3、維護(hù)賬戶。開(kāi)戶成功后，最好是在60天內(nèi)存錢到賬戶上激活賬戶。開(kāi)戶時(shí)，跟銀行客戶經(jīng)理面談后，請(qǐng)留下他的直接聯(lián)系電話和郵箱，后期賬戶在網(wǎng)銀操作或其他任何問(wèn)題時(shí)，可以直接聯(lián)系。保持每個(gè)月登陸網(wǎng)銀，打印月結(jié)單，以保持賬戶活躍，避免賬戶長(zhǎng)期不使用而導(dǎo)致銀行要求重新存錢激活賬戶或銷戶。

香港銀行開(kāi)戶所需的基本資料

1、大陸居民身份證。

2、港澳通行證或護(hù)照。

3、住址證明（部分銀行需要）。

有些開(kāi)戶門檻要求沒(méi)那么高的銀行也行不需要提供住址證明，具體已銀行的最新通知為準(zhǔn)（因?yàn)殂y行的政策經(jīng)常有變動(dòng)），但是建議還是準(zhǔn)備好，資料越詳細(xì)通過(guò)率就越高，需要注意的是香港銀行不認(rèn)大陸的“戶口本”，只能使用通行證和身份證。還有開(kāi)戶人地址證明（比如地址的電費(fèi)、水費(fèi)最好是中行的銀行單據(jù)郵寄信封或者帶有地址的單據(jù)頁(yè)，可以是大陸地址）。